為貫徹落實中央金融工作會議精神，加強融資擔保行業自律建設，推動行業高質量發展，中國融資擔保業協會自律專業委員會組織對《中國融資擔保行業自律公約》（以下簡稱《公約》）進行了修訂。日前，修訂的《公約》已經中國融資擔保業協會第三屆理事會第十二次會議審議通過。現將修訂的《公約》印發你們，請各單位共同遵守、自覺履行公約的各項約定。原《公約》同時廢止。

中國融資擔保業協會

 2024年5月9日

中國融資擔保行業自律公約（修訂）

第一章  總  則

第一條  為提高行業自律管理水平，促進融資擔保行業穩健運行，推進普惠金融發展，根據《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》（國發〔2015〕43號）、《融資擔保公司監督管理條例》（國務院〔2017〕第683號令）等規定，經中國融資擔保業協會（以下簡稱中擔協）會員共同協商，修訂本自律公約。

第二條  行業自律的基本原則：誠實守信、依法合規、穩健審慎、守正創新。

第三條  融資擔保公司應自覺遵守國家法律法規、行業標準和規范的規定。

第四條  本公約所稱融資擔保公司是指在中華人民共和國境內依法設立、經營融資擔保業務的有限責任公司或者股份有限公司。融資擔保公司從業人員是指在各融資擔保公司工作的人員。

中華人民共和國境內融資擔保公司國（境）外分支機構、控（參）股公司，適用本公約。

第五條  本公約適用于中擔協全體會員。

第二章 組織機構

第六條  會員代表大會作為中擔協最高權力機構，負責行業自律工作重大事項的審議，全體會員通過會員代表大會參與行業自律管理。

第七條  理事會作為會員代表大會的執行機構，對會員遵守行業自律公約情況進行監督，對違反行業自律公約的會員進行自律性通報處分。

第八條  自律專業委員會作為行業自律管理的組織實施者，負責行業自律管理制度的制定及完善。

第三章 自律約定

第九條  融資擔保公司應始終堅持黨中央的集中統一領導，堅持以人民為中心的價值取向，堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，堅持把防控風險作為永恒主題，堅持在市場化法治化軌道上推進創新發展，堅持深化供給側結構性改革，堅持統籌開放和安全，堅持穩中求進工作總基調。

第十條  融資擔保公司要著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為中國式現代化建設提供有力金融支撐。

第十一條  融資擔保公司應嚴格遵守《融資擔保公司監督管理條例》（國務院〔2017〕第683號令）等有關法規制度，自覺遵守自律公約及其他自律管理制度，不得損害國家利益、社會公共利益、行業利益和消費者合法權益。

第十二條  融資擔保公司應維護融資擔保行業合理有序、公平競爭的市場環境。秉持誠信經營公平交易理念，鼓勵、支持開展合法、公平、有序的行業競爭，反對采用不正當手段進行行業內競爭。

第十三條  融資擔保公司及從業人員應自覺接受行業監督管理部門的業務監督，接受主管部門、社會各界的監督批評，共同抵制和肅清行業不正之風。

第十四條  融資擔保公司應堅持審慎經營原則。審慎判斷并控制經營風險，自有資金的運用應當符合安全性、流動性的相關規定，不應承擔明顯超出自身能力或者不具有履行條件的義務與責任，或者惡意轉嫁風險。

第十五條  融資擔保公司要不斷完善公司治理結構和內部控制機制，明確職責邊界、履職要求，完善制衡監督和激勵約束機制，建立健全業務規范、風險管理等相關制度。增強合規經營意識，不斷提高風險管理控制能力，有效防范和化解各類重大金融風險。

第十六條  融資擔保公司應建立健全內部業務統計制度，確保能夠真實、準確、及時地披露相關業務信息。按照具體要求向監管部門、中擔協報送相關資料及經營情況。

第十七條  融資擔保公司及從業人員不得從事下列活動：

（一）吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款、受托投資等非法金融活動；

（二）未經批準合并或者分立；未經批準減少注冊資本；未經批準跨省、自治區、直轄市設立分支機構；

（三）業務指標不符合比例管理相關規定，擔保責任余額與其凈資產的比例不符合相關規定；

（四）故意詆毀、貶損其他融資擔保公司、擔保從業人員的聲譽；

（五）利用職務之便謀取不當利益；給付或者承諾給付回扣或者其他不當利益；

（六）干擾其他融資擔保公司正常業務活動；

（七）隱瞞重要事實或者提供虛假信息誤導客戶或者監管機構；

（八）其他違反法律法規禁止性規定的行為或者活動。

第十八條  融資擔保公司應充分認識參與公益慈善事業的重要意義，積極參與社會公益事業，結合自身專長開展災害救助、濟困救孤、扶老助殘等活動，履行社會責任，服務國家發展，實現企業與社會、環境的全面協調可持續發展。

第十九條  融資擔保公司應大力弘揚優秀傳統文化，積極培育中國特色金融文化。要誠實守信，不要逾越底線；要以義取利，不要唯利是圖；要穩健審慎，不要急功近利；要守正創新，不要脫實向虛；要依法合規，不要胡作非為。要深刻認識積極培育中國特色金融文化的必要性與緊迫性，構筑思想防線、推進制度建設，以文化力量助力金融隊伍行為規范、道德修養以及創新活力的改善提升，增強 行業文化軟實力，營造高質量發展文化生態，夯實金融強國文化根基。

第二十條  融資擔保公司應妥善處理重大風險事項。若出現重大風險事項，或者遭遇不可抗拒之事由，導致無法正常經營或者失去履約能力等情形，可能導致利益相關方承擔大額損失風險的，應及時向監督管理部門報告，向利益相關方履行通知、協助等義務，并盡最大努力采取一切應急補救措施控制風險程度和影響，減少損失。

第二十一條  融資擔保公司應堅持以人民為中心的價值取向，推進行業誠信文化建設，自覺維護擔保客戶的合法權益。切實承擔保護消費者合法權益的主體責任，完善消費者權益保護機制，采取有效措施，確保融資擔保業務開展過程中做到公平、公正、誠信待客。在追償過程中，遵循法律規定和行業規范，不得采取不當手段侵犯消費者合法權益。妥善保管依法獲取的客戶信息，未經授權不得收集、存儲、使用客戶信息，不得惡意利用他人的善意與信任謀取不當利益。

第四章 監督管理

第二十二條  中擔協自律專業委員會對本公約執行情況不定期組織開展會員自查和抽查。

第二十三條  全體會員應自覺履行本公約。

第二十四條  對違反本公約的會員，其他會員有權向中擔協進行檢舉。

第二十五條  全體會員在實施和履行本公約過程中必須遵守國家有關法律法規。

第五章 附  則

第二十六條  本公約由中擔協提議，廣泛征求會員意見，由理事會審議通過后正式生效。

第二十七條  本公約適用于中擔協全體會員。新入會會員自取得會員資格之日起，自動適用本公約。

第二十八條  經公約實施機構或者五分之一以上會員提議，并經半數以上會員同意，可以對本公約進行修訂。

第二十九條  本公約解釋權屬中擔協。

第三十條  本公約自公布之日起執行。

來源：中國融資擔保業協會